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    　　这份报告是爱就投金服关于区块链技术的研究结果，参考了来自投行、咨询机构的多份研究报告，并结合爱就投项目经理与国内区块链创业者的交流整理而成。此前技术篇介绍了区块链的技术特点和运作机制，说明了相关的重要技术概念；应用篇结合其在金融和非金融领域的应用案例，分析区块链的应用场景和市场前景。

    　　区块链技术的核心是沿时间轴记录数据与合约，并且只能读取和写入，不能修改和删除。在应用层面，区块链的安全、透明、高效3大优势，使其特别有助于规范互联网金融的发展，以及促进物联网和共享经济的普及与创新；在资本市场，采用分布式数据库和智能合约还可以大幅减少人工核对工作，为金融机构节省成本。

    　　本文结合案例介绍金融领域内的6个区块链应用场景和细分市场：wps的官网最新的下载的地方在哪里转账、支付、借贷；跨境支付与结算；央行发行wps的官网最新的下载的地方在哪里；证券发行与交易；供应链或贸易金融；反洗钱和认识客户。

    　　有一种较为主流的观点将区块链的技术演进和应用分为3类：区块链1.0是以比特币为代表的wps的官网最新的下载的地方在哪里应用，其场景包括支付、流通等货币职能；区块链2.0是wps的官网最新的下载的地方在哪里与智能合约相结合，对金融领域更广泛的场景和流程进行优化的应用；区块链3.0则超出金融领域，为各种行业提供去中心化解决方案[29]。

    　　区块链技术也可以称为分布式账本技术（Distributed Ledger Technology, DLT）[30]。在应用层面，这样的账本至少具有安全可靠、公开透明和自动化的特点。

    　　安全可靠、公开透明

    　　爱就投区块链研究报告（技术篇）提到，区块链wps的官网最新的下载的地方在哪里的时间戳和工作量证明机制，是分布式账本安全可靠的实现方法：在以比特币为代表的wps的官网最新的下载的地方在哪里网络中，所有参与者都拥有自己的账本备份，并且账本实时保持同步，已经被验证和记录的数据不可篡改[31]；

    　　同时，以比特币为代表的wps的官网最新的下载的地方在哪里，在交易验证环节的去中心化和集体参与的特点，是分布式账本公开透明的决定因素：价值在比特币网络中的传递并不依赖专门的第三方机构作为中介，每一个交易都由所有矿工共同参与验证，由几乎随机的一个矿工来记账[31]。

    　　分布式账本的安全可靠和公开透明，不仅体现在wps的官网最新的下载的地方在哪里的支付和流通上，还有wps的官网最新的下载的地方在哪里的发行上，即比特币的总量不会超过2100万个，并且只能按照既定的规则和速度发行[31]。下表为比特币和Q币的对比[32]：

    　　交易结算自动化

    　　对区块链1.0wps的官网最新的下载的地方在哪里来说，分布式账本自动化的特点主要是结算的自动化，其倡议者认为，清算和结算可以有效结合成为一个步骤，使交易在瞬间完成[33]。

    　　花旗集团的报告分3个方面描述区块链wps的官网最新的下载的地方在哪里的支付：发送消息、结算和监管；其中，监管包含许可证发放、客户录入管理和持续跟踪[34]。在支付的过程中，发送信息和结算几乎是同时发生的，所有账本信息在交易完成的瞬间被同步更新，所有结算都自动执行[8]。

    　　“发送消息是将陈述付款方和收款方身份及交易金额的指令发送出去的过程（Messaging is the process of sending an instruction that states the identity of the payer and payee, as well as the amount of the payment）”；

    　　“结算是将交易金额借记付款方账户同时贷记收款方账户，即更新各方账本上记录的余额的过程（Settlement is the process of debiting the payer and crediting the payee, thereby updating each party’s balances on a ledger of record. This can be thought of as the conclusion of the transaction）”[34]。

    　　图1将wps的官网最新的下载的地方在哪里网络中的节点分为具有交易验证功能的节点（绿色）和只能发起和接收交易，不能验证交易的节点（红色），以描述公有链和私有链的区别[35]。

    　　EVRY的报告认为，在应用层面，非认许制（公有）区块链wps的官网最新的下载的地方在哪里网络是在现有法律框架之外创造抗审查的匿名交易系统，而基于认许制（私有）区块链的账本主要对企业级系统适用，以配合金融监管所需的反洗钱、客户征信等工作[35]。高盛的报告也预计，区块链的大多数商业应用将采用某种形式的认许制版本[2]。

    　　对认许制（私有）区块链来说，由于验证交易的功能被规定给网络中某些节点，这样的账本的安全可靠性并不是通过完全去中心化来实现的，而是在一定程度上依赖第三方机构。在公有区块链wps的官网最新的下载的地方在哪里网络中，所有交易方无需公开身份，每一个参与者的匿名和隐私都受到保护，而私有链或联盟链wps的官网最新的下载的地方在哪里网络的参与者由于经过提前筛选，这样的账本只在一定程度上公开透明，所有交易方也不一定匿名[31]。

    　　侧链的功能就是确认来自于其它区块链的数据，从而让不同数字资产之间实现兑换，例如：让比特币与Ripple币在二者的区块链上按照一定的汇率相互转移[9]。侧链允许数字资产在不同区块链上转移的功能，还可以作为增强隐私保护的方法[11]。

    　　基于数字资产之间的可兑换，区块链的应用范围得到了进一步扩展，不仅私有链或联盟链wps的官网最新的下载的地方在哪里可以与比特币实现挂钩，股票、债券、金融衍生品等各种类型的资产都可以与比特币挂钩；几乎所有wps的官网最新的下载的地方在哪里和智能合约应用，都可以通过侧链与比特币及其它公有链相关联，以及与任何数字资产取得关联，这使得区块链在应用层面具有更广阔的创新空间[11]。

    　　尽管市场上还出现了几百种wps的官网最新的下载的地方在哪里，试图完善比特币区块链的技术问题，或者扩展wps的官网最新的下载的地方在哪里的应用范围，但从总市值来看，比特币始终是最主流的wps的官网最新的下载的地方在哪里。图9是目前市值排名前十的wps的官网最新的下载的地方在哪里[36]。

    　　图3展示了从2009年1月至2016年初，比特币使用率的快速增长[34]。

    　　Abra、Circle和BTCjam是应用比特币提供金融服务的公司，它们都体现出应用区块链的3个优势：1. 实现服务范围的全球覆盖；2. 创造更加安全、透明、便捷用户体验；3. 降低公司运营成本。

    　　Abra: 比特币钱包应用
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    　　Abra是比特币钱包应用，由于界面友好，操作便捷，用户不需要比特币基本知识就可以使用；所有拥有智能手机的人都可以通过Abra进入点对点的比特币网络，从而参与全球金融系统[34][37]。

    　　Abra的收款方可以到银行进行提现，或者通过Abra出纳员提现，后者将收取一些费用。由于作为Abra底层资产的比特币的价格一直处于剧烈波动之中，Abra设计了复杂的对冲机制用于规避比特币价格波动的风险，使用户的资产价值不会因比特币价格波动而起伏不定[34]。

    　　Circle: 消费金融网络

    　　Circle是全球点对点消费金融网络，提供wps的官网最新的下载的地方在哪里储存及国家货币兑换服务；用户可以通过 Circle在无需手续费的情况下，以发送消息的形式即时转账、收款和付款，以及让全球货币基于比特币进行流通[38]。

    　　Circle并不将比特币作为底层资产，而是作为后台网络来使用，以规避比特币价格波动的风险，用户则一般以法币来持有资金；当需要转移资金时，用户可以短期购买持有比特币，在美元、英镑、欧元和比特币之间进行交易。Circle还应用了机器学习和人工智能技术，对积累的用户数据加以利用，从而更精确地监测可疑交易，同时降低所需的人力成本，以及加强与监管部门的配合[34][38]。

    　　Circle团队认为，通过互联网进行支付最终应该向发送邮件一样，消费者不应为这样的服务付费，所以公司未来可能通过增值服务获得收入，例如：借贷和财富管理服务[34]。

    　　BTCjam: 比特币借贷平台

    　　BTCjam是全球点对点比特币借贷平台，允许任何人通过平台接受贷款，并基于自己的线上信用评估系统为用户做鉴定，用户则可以自己建立和维护信用形象[2][39]。

    　　BTCjam根据用户的表现进行信用评分，资金需求方创建贷款申请，资金出借方可以选择对象出借比特币，或者设定程序自动为符合要求的申请提供贷款。贷款方可以周期性还款。BTCjam对资金出借方免费，对贷款方收取一些提成，以及还款拖延费[40]。

    　　加拿大最大的银行之一ATB Financial，在2016年7月14日宣布成功利用SAP和Ripple公司的技术，用20秒的时间将1000加元发送给了德国，而这样的支付一般需要6个工作日来完成；ATB Financial将SAP的云平台、SAP支付引擎应用连接到了Ripple的区块链网络中，从而完成了支付过程[41]。

    　　麦肯锡认为，银行之间基于区块链技术的点对点的支付方式，“不但可以全天候支付、实时到账、提现简便及没有隐形成本，也有助于降低跨境电商资金风险及满足跨境电商对支付清算服务的及时性、便捷性需求”；同时预计，在全球范围，区块链应用于B2B跨境支付与结算可以使每笔交易的成本从约26美元下降到约15美元[8]。图4总结了区块链应用于跨境支付的优势，及其如何降低交易成本[8]。

    　　Ripple: 区块链跨境支付与外汇结算系统

    　　Ripple为银行类金融机构提供跨境支付服务，希望取代环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）的跨境转账平台，打造全球统一的网络金融传输协议；利用Ripple的跨账本协议（Interledger Protocol），所有参与者都能看到同一个账本，银行可以实时点对点跨国转账，且支持各国不同货币[2][8]。Ripple通过销售和持有Ripple币（XRP）来获得收入[22]。

    　　Ripple和埃森哲在联合发布的白皮书中还提出，Ripple的解决方案除了降低结算总成本，还通过创造进入新市场和实现小微支付等新产品的机会，实现新的收入来源；这份白皮书总结道，尽管分布式账本技术距离支持每年万亿美元的支付业务量还有很长一段路，但它已经可以作为新的跨境商业支付网络的基础[42]。

    　　wps的官网最新的下载的地方在哪里在欧美国家和中国都已获得一定程度的接受，麦肯锡的报告认为，国家发行wps的官网最新的下载的地方在哪里将成为趋势：美国比特币交易平台Coinbase支持美元、欧元、英镑及加拿大币与比特币之间兑换；中国的交易平台OKCoin、火币也支持人民币与比特币交易；英国央行正委托伦敦大学学院设计一套wps的官网最新的下载的地方在哪里RSCoin进行试验[8]；中国人民银行在2016年1月20日的wps的官网最新的下载的地方在哪里研讨会上，也表示争取早日推出央行发行的wps的官网最新的下载的地方在哪里[1]，但可能采用的底层技术还未定论[43]。

    　　英格兰银行研究推出央行wps的官网最新的下载的地方在哪里对英国经济宏观上的影响，总结出最主要的2点益处：

    　　1. 央行发行wps的官网最新的下载的地方在哪里可以让GDP稳步增长近3%，这是由实际利率减少、税率扭曲减少和货币交易成本（与扭曲性税收类似）减少带来的（First, it leads to an increase in the steady-state level of GDP of almost 3%, due to reductions in real interest rates, in distortionary tax rates, and in monetary transaction costs that are analogous to distortionary tax rates）；

    　　2. 央行wps的官网最新的下载的地方在哪里体制可以加强商业周期的稳定性wps电脑版下载入口是什么，因为政策制定者可以用反周期的方式控制央行wps的官网最新的下载的地方在哪里的数量或价格，这成为其第二个政策工具（Second, a CBDC regime can contribute to the stabilisation of the business cycle, by giving policymakers access to a second policy instrument that controls either the quantity or the price of CBDC in a countercyclical fashion）[44]。

    　　国内多家券商对采用区块链技术的央行wps的官网最新的下载的地方在哪里最终的呈现形式提出了猜想。招商证券认为有2种可能：

    　　1. 逐步过渡，最终摒弃传统的中央银行和商业银行二元体系，央行作为一个节点加入wps的官网最新的下载的地方在哪里网络，直接负责货币的发行和监管；

    　　2. 保留传统的二元体系，把央行与商行、商行与商行之间的监督与信息传递放在分布式账本上进行，并且央行直接对社会个体的监管和调控仍然被允许[45]。

    　　在成本、安全性、执行保证、决策参照4个层面，发行wps的官网最新的下载的地方在哪里可以提高央行对货币供应和流动性的总体调控能力，对应央行wps的官网最新的下载的地方在哪里带来的4点益处：

    　　1. 降低传统纸币的发行和流通成本，尤其减轻纸币对环境造成的影响[45]；

    　　2. 增强货币监控，减少洗钱、交易欺诈、逃漏税等的发生[45]；

    　　3. 支持货币政策执行，保证货币精准投放——wps的官网最新的下载的地方在哪里与智能合约相结合，可以具备更大程度的可编程性，央行通过智能投放可以对货币的流向进行控制，例如：强制使投放的货币在产能过剩的行业不可用[22][40]；
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    　　4. 为货币政策的制定提供支持与参照——区块链与大数据分析相结合，可以为政府大数据基础设施建设提供有力支持，未来可能实现这样一种经济，其中所有的交易都被实时记录在区块链上，政府对这些在更加安全可靠的账本上的数据进行分析，从而制定货币政策，好比当今以大数据为核心能力建立起生态系统的电商巨头，平台方基于对入驻商家过往运营数据的分析，来确定为其提供怎样的贷款[40]。

    　　在wps的官网最新的下载的地方在哪里市值排行榜上，以太币目前仅次于比特币，稳居第二的位置[36]。以太坊（Ethereum）是运行智能合约的去中心化平台，让开发者更容易地创建去中心化应用[46][47]。几乎任何事实都可以基于以太坊平台来做编程、去中心化、保证和交易，例如：投票、域名、金融交易、众筹、公司治理、大多数种类的合同和协议、知识产权、智能财产[48]。

    　　目前，在以太坊平台上已经有超过240个去中心化应用[49]，它们主要集中在4个领域：智能合约服务、工具和分析；博彩；信息核对和外部信息源服务；登记和治理[50]。

    　　爱就投区块链研究报告（技术篇）提到，作为智能合约平台的代表，以太坊通过图灵完备的脚本语言EVM，在自动执行结算的基础上，让更复杂的程序可以被写入分布式账本并保证自动执行篡改[31]。图5描述了智能合约的工作方式，包括预先制定合同，扳机事件发生，合同执行和价值转移，以及结算4个步骤[35]。

    　　1. 各方共同制定合同条款和执行条件。

    　　2. 扳机事件触发合同执行，这里的事件例如：发起转账交易、接收到信息。

    　　3. 当条件达到时，合同条款支配价值流动。

    　　4. a) 对链上的数字资产来说，账户自动结算；b) 对链下的物理资产来说，账本上账户的改变将与链下的结算指令匹配[35]。

    　　对区块链2.0智能合约来说，分布式账本的安全可靠、公开透明和自动化意味着：

    　　1. 合同条款不可篡改，其有效性得到保障；

    　　2. 合同制定和执行的全过程便于各方监督；

    　　3. 合同执行过程不受干预wps的官网最新的下载网址在哪。

    　　尽管股票等证券交易的成本相对较低，但由于出现各类错误的概率高达10%，需要人工纠错，因而延长了交易结算所需的时间，如果参与者通过分布式账本进行交易，股票交易日和交割日的时间间隔可以从1-3天缩减为10分钟，交易的效率和可控性提高，交易行为的风险降低；同时，交易方身份、交易量等信息被实时记录在区块链上，有利于证券发行者提高决策效率；公开透明、可追踪的系统有利于证券发行者和监管部门进行市场维护，减少暗箱操作、内幕交易等的发生[2][8]。

    　　高盛预计，在全球范围，将区块链应用于以股票、回购、杠杆贷款交易为代表的现金证券的清算和结算，行业一年可以节约110亿-120亿美元成本，而在外汇、大宗商品和场外衍生品领域，也可能实现大量额外成本去除[2]。

    　　对于股票交易，区块链在交易的全流程中，减少重复性且通常由人工完成的交易核实与协调工作，从而减少或除去交易错误、简化后台职能，以及缩短结算时间，假设成本与市值成比例，一年的直接成本和经济成本节约可以超过60亿美元；银行将是后台职能简化和减员的主要受益者[2]。

    　　对于回购交易，区块链在回购合约的全执行周期中，简化现金和抵押品多次往来的过程，为银行节约资本金，智能合约可以提高回购交易的执行速度，以及清算和结算的效率，按照图6中高盛的估算，一年的资本节约在56亿美元左右；银行和经纪人/交易商将从中获得更大的净收益[2]。

    　　高盛的报告假设净资产回报率为10%，SLR下资本金缓冲要求为5%，同时假设总回购市场的60%可以被抵扣，估算出56亿美元左右的资本节约[2]。

    　　对于杠杆贷款交易，如果在分布式账本上进行，可以简化结算周期，使所需时间从目前行业内平均的超过20天缩减为6-8天，一年节约的成本在3亿美元左右，其中包括，由抵押品要求的降低体现在资产负债表中，带来1.1亿美元左右的经济成本节约；由流程优化实现员工人数减少，节省下1.3亿美元左右的营业支出；由交易时间减少，节省下5,000-6,000万美元的融资成本[2]。

    　　Nasdaq Linq: 区块链私募股权交易平台

    　　2015年10月，纳斯达克在拉斯维加斯Money20/20会议上正式发布了其区块链产品Nasdaq Linq——第一个基于区块链对资产交易进行数字化管理的平台；Nasdaq Linq同时是非上市公司股权管理工具，作为纳斯达克私募市场的一部分，为企业家和风险投资者提供交易所的全套服务[51]。

    　　Nasdaq Linq由Chain与纳斯达克联合开发，对于交易方，其除去对物理交易记录的依赖，减少交易所需时间和流程中的人为错误，提高交易平台的透明度和可追踪性；对于募资的公司，Nasdaq Linq让交易数据可以被更好地管理与利用，辅助企业家和投资者进行决策，并在线完成执行[2][8]。

    　　ASX: 未来可能的区块链证券交易所

    　　澳大利亚证券交易所（ASX）正在与Digital Asset Holdings合作，研究以区块链技术替代现有的清算所电子附属登记系统（CHESS）。ASX是澳大利亚股票现货交易、清算和结算的主要场所，也是主要基准股指成份股的上市平台[2]。

    　　ASX将采用认许制（私有）区块链，允许所有交易基于同一个账本进行，并且在交易方之间传递数字资产的过程不需要专门的机构负责记录交易，从而达到实时交易的效果，实现结算时间由当前的T+2缩减为数分钟，进而实现结算时间的自由选择；ASX同时认为区块链技术可以提供其它服务，例如：实时派息、投票和登记分析、以及提高报税效率[2][8]。

    　　Chain和Digital Asset Holdings都是为金融机构提供区块链技术的公司，前者通过高度可扩展的区块链网络，满足金融服务业对安全、隐私和可塑性的要求，推动各类资产交易[52]；后者根据特定资产类别和市场需要，与客户一起定制商业逻辑引擎，以公有或私有分布式账本，或者传统数据库来为交易做保证[2][53]。

    　　传统的供应链金融或贸易金融业务流程高度依赖人工，包括大量审阅、验证交易单据及纸质文件的环节，不但人力成本高，各个环节出现失误的风险也很高，如果在分布式账本上管理这些流程，就可以降低人力等成本，提高效率和透明度，降低欺诈风险和人工工作失误风险[8][54]。

    　　穆迪的报告将贸易金融流程自动化的实现总结为3个步骤：

    　　1.“将纸质信用证转换成可以自动执行支付的智能合约（transforming letters of credit to smart contracts with automated payments）”；

    　　2.“将提单等纸质文件数字化，并以元数据的形式储存它们（digitizing printed documents, such as bills of lading and storing them as metadata）”；

    　　3.“在每一步创建所有权记录（creating a record of ownership in each step）”[54]。

    　　麦肯锡预计，在全球范围，将区块链应用于供应链或贸易金融，一年可以为金融机构和买卖方企业带来170-200亿美元的价值；主要包括，金融机构运营成本一年节约135-150亿美元、风险成本节约11-16亿美元；买卖方企业的资金成本一年节约11-13亿美元、运营成本节约16-21亿美元[8]。图7总结了应用区块链的优势，以及带来的成本和收入的变化方面[8]。

    　　Wave: 区块链贸易金融平台

    　　OGYDocs是致力于为国际贸易提供安全、高效的工具的金融科技公司，其第一个产品Wave，利用分布式账本对文件和商品在运输过程中的所有权进行管理，以替代传统提供载货信息的纸质提单的功能，从而提高国际贸易的交易效率和安全性，去除纠纷、伪造品和不必要的风险[35][55]。

    　　Wave已经与巴克莱银行达成合作，采用分布式账本技术来管理贸易流程文件；数字化的信用证、提单和所有权记录由相关方共同进行验证，从而免去纸质提单的传递过程，并且消除各方对数据安全的顾虑[8][56]。

    　　洗钱，即掩盖贩毒、金融诈骗等的所得，使其获取途径看似合法的行为。监管机构为打击洗钱活动，制定了对银行反洗钱（AML）工作的指导原则。但第三方数据显示，被调查发现的洗钱活动只有不到1%，这使银行收到来自监管机构的大额罚单[2]。

    　　图15展示了从2009年至2014年，AML合规支出和常规罚金的上涨趋势；2014年，全球银行共承担了180亿美元左右的AML合规成本，包括AML合规支出和监管机构的罚金[2]。同时，各国商业银行为了满足日趋严格的监管要求，也在不断投入资源加强信用审核及客户征信；汇丰集团在2013至2015年间，法律合规部门的员工人数从2000多增至7000多，银行投入的人力成本已经是极大的负担[8]。

    　　另一方面，银行为客户开户时的“认识你的客户”（KYC）程序与AML框架都要求对客户进行身份验证，KYC的过程包含繁杂的人工，而银行的不同部门及银行之间经常为同一个客户做重复劳动[54]。

    　　如果在AML和KYC中采用区块链技术，可以促进金融领域形成标准化的对KYC和AML数据格式的要求，从而在保证数据安全的同时实现信息共享，减少重复审核过程[54]。分布式账本可以简化AML监控程序，在相对长期中，也可以简化KYC程序[2]；

    　　高盛估算，在全球范围，将区块链应用于AML和KYC工作，可以为行业一年节约30亿-50亿美元的成本，其中包括，由KYC程序简化实现负责开户的员工人数减少，带来1.6亿美元左右的小幅相关成本节约；由交易监控效率的提升推动监控人员数量减少，带来14亿美元左右的大幅成本节约；由前两类员工人数减少带来培训成本节约，节省下4.2亿美元左右的相关成本；由对专有系统的依赖度下降，节省下4亿-5亿美元的技术支出；最后，由AML的“捕获率”提高，相关罚金可能显著减少，带来5亿-25亿美元的成本节约[2]。

    　　Chainalysis: 区块链交易行为监测与分析系统

    　　Chainalysis目前为银行设计区块链异常交易行为监测与分析系统，使用合规方法监测分布式账本上的交易，帮助银行反洗钱和反欺诈[8]；Chainalysis也与巴克莱银行达成了合作，巴克莱的金融犯罪和交易监视小组会使用Chainalysis实时来分析区块链上的交易数据，完全合规地对客户实现分辨[57]。

    　　参考文献：

    　　[1] 中国人民银行wps的官网最新的下载的地方在哪里研讨会在京召开 网址：http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/3008070/index.html

    　　[2] Blockchain: Putting Theory into Practice 高盛报告

    　　[8] 区块链——银行业游戏规则的颠覆者 麦肯锡大中华区报告

    　　[9] 论文Enabling Blockchain Innovations with Pegged Sidechains 网址：https://www.blockstream.com/sidechains.pdf

    　　[11] How Sidechains Work 网址：https://blockstream.com

    　　[22] 区块链：互联网的诗和远方 安信证券报告

    　　[29] Blockchain: Blueprint for a New Economy 出版社：O’Reilly Media

    　　[30] State of Blockchain Q1 2016 CoinDesk报告

    　　[31] 从技术角度告诉你，区块链到底有哪些特点和运作机制 网址：https://www.tmtpost.com/2398844.html

    　　[32] 2014-2016全球比特币研究报告 清华大学五道口金融学院、火币网

    　　[33] The Distributed Ledger Technology Applied to Securities Markets 欧洲证券及市场管理局讨论报告

    　　[34] US Digital Banking: Could The Bitcoin Blockchain Disrupt Payments? 花旗报告

    　　[35] Blockchain: Powering the Internet of Value EVRY报告

    　　[36] Crypto-Currency Market Capitalizations 网址：https://coinmarketcap.com

    　　[37] Abra 网址：https://www.goabra.com

    　　[38] Circle获6000万美元D轮融资 百度、宜信、中金、光大参投 网址：http://www.meirijinrong.com/article-113536-1.html

    　　[39] BTCjam 网址：https://btcjam.com/about

    　　[40] 区块链和wps的官网最新的下载的地方在哪里系列报告之二 申万宏源报告

    　　[41] Canadian Bank Completes 20-Second Cross-Border Payment 网址：http://www.pymnts.com/news/b2b-payments/2016/atb-bank-cross-border-real-time-payment-blockchain-sap-ripple

    　　[42] The Journey to Real-Time Cross Border Commercial Payments using Distributed Ledger Technology Ripple、埃森哲报告wps office 的官方的下载的入口(wps官网xp版下载中文版)

    　　[43] 央行重申：未来wps的官网最新的下载的地方在哪里将可能是基于区块链技术的本位币

    　　网址：http://chainb.com/?P=Cont&id=1282

    　　[44] The macroeconomics of central bank issued digital currencies 英格兰银行报告

    　　[45] 让全世界做你的证人 IT宿命系列报告之——区块链深度专题 招商证券报告

    　　[46] Ethereum 网址：https://www.ethereum.org

    　　[47] What is Ethereum, in layman’s term? 网址：https://www.quora.com/What-is-Ethereum-in-laymans-term/answer/Stephan-Tual?srid=ESz&share=1

    　　[48] LinkedIn: Ethereum 网址：https://www.linkedin.com/company/ethereum?trk=extra_biz_viewers_viewed

    　　[49] dapps.ethercasts.com – State of the DApps – Send updates to dapps@ethercasts.com : Sheet1 网址：https://docs.google.com/spreadsheets/d/tHuTn24A0rOOzusoUBQBEHg/htmlview?pli=1

    　　[50] 5 Takeaways from CoinDesk’s wps 的官网下载的入口(wps官网电脑版怎么下载到桌面) ‘Understanding Ethereum’ Report 网址：http://www.coindesk.com/5-takeaways-coindesks-understanding-ethereum-reportwps的的官网的下载地方在哪里(wps官网人工在线咨询)

    　　[51] Hands On With Linq, Nasdaq’s Private Markets Blockchain Project 网址：http://www.coindesk.com/hands-on-with-linq-nasdaqs-private-markets-blockchain-project

    　　[52] Chain 网址：http://chain.com

    　　[53] Digital Asset 网址：https://digitalasset.com/platform.html

    　　[54] Credit Strategy — Blockchain Technology: Robust, Cost-effective Applications Key to Unlocking Blockchain’s Potential Credit Benefits 穆迪报告

    　　[55] Wave™ (by OGYDocs) 网址：https://www.linkedin.com/company/10082448?trk=vsrp_companies_res_name&trkInfo=VSRPsearchId%3A2856616441467623395008%2CVSRPtargetId%3A10082448%2CVSRPcmpt%3Aprimary

    　　[56] 以色列初创企业利用区块链技术升级海运行业 网址：http://cn.timesofisrael.com/%E4%BB%A5%E8%89%B2%E5%88%97%E5%88%9D%E5%88%9B%E4%BC%81%E4%B8%9A%E5%88%A9%E7%94%A8%E5%8C%BA%E5%9D%97%E9%93%BE%E6%8A%80%E6%9C%AF%E5%8D%87%E7%BA%A7%E6%B5%B7%E8%BF%90%E8%A1%8C%E4%B8%9A

    　　[57] Chainalysis and Wave Showcase Blockchain Fintech Products at New York Barclays Accelerator, Sign Deal with Barclays 网址：https://bitcoinmagazine.com/articles/chainalysis-and-wave-showcase-blockchain-fintech-products-at-new-york-barclays-accelerator-sign-deal-with-barclays-1445454899

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    　　来源：贸易金融

    　　来源：广东省地方金融监管局、五道口供应链研究院

    　　广东推进金融支持粤港澳大湾区建设“施工图”和“任务书”正式发布！

    　　7月31日，广东省地方金融监管局联合人民银行广州分行、广东银保监局、广东证监局、人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局、深圳证监局共同印发了《关于贯彻落实金融支持粤港澳大湾区建设意见的实施方案》(下称《实施方案》)。

    　　《实施方案》是对人民银行总行等四部门发布的《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》(下称《意见》)的细化和分工落实。

    　　根据《实施方案》，广东将按照坚持服务实体经济、合作互利共赢、市场化导向、防范系统性金融风险的总体原则，进一步推进金融开放创新，深化内地与港澳金融合作，加大金融支持粤港澳大湾区建设力度，提升粤港澳大湾区在国家经济发展和对外开放中wps免费版的下载的网址的支持引领作用。

    　　针对《意见》提出的26项工作任务，广东结合实际提出了80条具体措施，并明确落实各项措施的责任单位。

    　　在促进粤港澳大湾区跨境贸易和投融资便利化方面，提出19条具体措施，包括：

    　　将广东自贸试验区更高水平贸易投资便利化试点范围扩大至粤港澳大湾区内地(指珠三角九市，下同)；支持从事贸易新业态的粤港澳大湾区内地居民通过个人外汇账户凭相关单证办理结购汇。

    　　支持更多银行落地个人贸易便利化结算措施，促进个人开展市场采购贸易和跨境电子商务；积极总结自由贸易账户(FT)试点经验，稳妥开展自由贸易账户分账核算业务；配合做好“跨境理财通”试点方案等各项准备工作；推动开展本外币合一的跨境资金池业务试点；支持粤港澳大湾区内地银行开展人民币对外贷款业务。

    　　支持粤港澳大湾区内地城市开展不动产跨境抵押登记；支持开展QFLP业务；支持内地私募股权投资基金境外投资等措施。

    　　针对扩大金融业对外开放，提出20条具体措施。包括：加快推动在广东自贸试验区内设立粤港澳大湾区国际商业银行；支持粤港澳大湾区证券基金期货法人机构积极申请人民币合格境外机构投资者(RQFII)、合格境外机构投资者(QFII)或合格境内机构投资者(QDII)资格；对经港珠澳大桥口岸进入广东行驶的港澳机动车辆，推动实施“等效先认”政策；研究在CEPA协议框架下设立港澳保险售后服务中心等措施。

    　　针对促进金融市场和金融基础设施互联互通，提出20条具体措施。包括：加快推动设立广州期货交易所；在依法合规前WPS office官网最新的下载的方法的方法提下，支持粤港澳三地机构共同设立粤港澳大湾区相关基金；支持深圳证券交易所与境外市场互联互通；支持港澳发展离岸人民币业务，强化香港离岸人民币枢纽地位；逐步扩大粤港澳大湾区内人民币跨境使用规模和范围；推动广州绿色金融创新经验向粤港澳大湾区复制推广。

    　　充分发挥广东省内碳排放交易所的平台功能，搭建粤港澳大湾区环境权益交易与金融服务平台；支持澳门打造中国-葡语国家金融服务平台等措施。

    　　针对提升粤港澳大湾区金融服务创新水平，提出11条具体措施。包括：便利高新技术企业在一定额度内自主借用外债；支持粤港澳大湾区创新创业企业，以创业板注册制改革试点为契机，更好利用资本市场做优做强；支持依托深圳证券交易所建设全国性知识产权和科技成果产权交易市场；进一步扩大跨境金融区块链服务平台试点范围；持续推动移动支付在智慧交通、智慧生活、智慧医疗、智慧养老等大湾区城乡重点领域深度应用等措施。

    　　针对切实防范跨境金融风险，提出10条具体措施。包括：健全与港澳金融管理部门的沟通联络机制；强化金融监管协调；加强粤港澳反洗钱、反恐怖融资和反逃税监管合作和信息交流机制建设；推动完善创新领域金融监管规则，研究建立跨境金融创新的监管“沙盒”；推动粤港澳三地金融人才培养与交流合作；加强粤港澳大湾区金融智库建设；加强粤港澳金融消费权益保护等措施。

    　　附《实施方案》全文：

    　　关于贯彻落实金融支持粤港澳大湾区建设意见的实施方案

    　　为深入贯彻党中央、国务院决策部署，落实《粤港澳大湾区发展规划纲要》及《中国人民银行中国银行保险监督管理委员会中国证券监督管理委员会国家外汇管理局关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》(银发〔2020〕95号)，按照坚持服务实体经济、合作互利共赢、市场化导向、防范系统性金融风险的总体原则，进一步推进金融开放创新，深化内地与港澳金融合作，加大金融支持粤港澳大湾区建设力度，提升粤港澳大湾区在国家经济发展和对外开放中的支持引领作用，制定以下方案。

    　　一、促进粤港澳大湾区跨境贸易和投融资便利化，提升本外币兑换和跨境流通使用便利度

    　　(一)探索实施更高水平的贸易投资便利化试点。

    　　1、将广东自贸试验区更高水平贸易投资便利化试点范围扩大至粤港澳大湾区内地(指珠三角九市，下同)。支持粤港澳大湾区内地银行在落实“展业三原则”的基础上，凭企业提交的支付指令，直接为其办理跨境货物贸易、服务贸易人民币结算业务，以及外商直接投资资本金、跨境融资及境外上市募集资金调回等资本项目收入资金境内支付使用。(责任单位：人民银行广州分行，人民银行深圳市中心支行)

    　　2、鼓励符合条件的粤港澳大湾区内地银行开展贸易外汇收支便利化试点。支持更多信用优良、管理规范的大湾区市场主体享受试点措施带来的贸易结算便利。(责任单位：人民银行广州分行、人民银行深圳市中心支行)

    　　(二)完善贸易新业态外汇管理。

    　　3、支持从事市场采购贸易、跨境电子商务等贸易新业态的粤港澳大湾区内地居民通过个人外汇账户凭相关单证办理结购汇。支持更多银行落地个人贸易便利化结算措施，促进个人开展市场采购贸易和跨境电子商务。推动银行业务模式创新，在单证审核和业务流程上为个人提供更便捷的服务。(责任单位：人民银行广州分行、广东银保监局，人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局，省商务厅)

    　　(三)推进资本项目便利化改革。

    　　4、允许符合条件企业的资本项目外汇收入及其结汇所得人民币用于境内支付使用时，可凭支付命令函直接在符合条件的银行办理，无需事前逐笔提交真实性证明材料。(责任单位：人民银行广州分行，人民银行深圳市中心支行)

    　　5、允许粤港澳大湾区内地符合条件的非银行债务人直接在银行办理外债注销登记，取消粤港澳大湾区内地企业办理外债注销登记时间限制。(责任单位：人民银行广州分行，人民银行深圳市中心支行)

    　　(四)探索建立与粤港澳大湾区发展相适应的账户管理体系。

    　　6、积极总结自由贸易账户(FT)试点经验，稳妥开展自由贸易账户分账核算业务。(责任单位：人民银行广州分行、广东银保监局，人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局)

    　　7、稳步推进本外币合一银行账户体系建设试点研究，按人民银行总行部署做好相关制度建设、方案制定等工作。稳步推进港澳地区代理见证开立个人Ⅱ类、Ⅲ类银行结算账户业务，做好业务试点运行监测和评估，在人民银行总行指导下逐步扩大试点银行和地区范围。(责任单位：人民银行广州分行、广东银保监局，人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局)
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    　　(五)探索建立跨境理财通机制。
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    　　8、支持粤港澳大湾区内地居民通过港澳银行购买港澳银行销售的理财产品，以及港澳居民通过粤港澳大湾区内地银行购买内地银行销售的理财产品。配合做好“跨境理财通”试点方案等各项准备工作，积极争取政策支持，推动“跨境理财通”试点落地。(责任单位：人民银行广州分行、广东银保监局、广东证监局，人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局、深圳证监局，省地方金融监管局)

    　　(六)开展本外币合一的跨境资金池业务试点。

    　　9、推动开展本外币合一的跨境资金池业务试点。支持粤港澳大湾区内地符合条件的跨国企业集团开展本外币合一的跨境资金池业务试点，便利跨国企业集团在境内外成员之间进行本外币资金余缺调剂和归集，并对跨境资金池业务实行宏观审慎管理。(责任单位：人民银行广州分行、广东银保监局，人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局)

    　　(七)支持银行开展跨境贷款业务。

    　　10、支持粤港澳大湾区内地银行开展人民币对外贷款业务。支持粤港澳大湾区内地银行在宏观审慎框架下，向港澳地区的机构或项目发放跨境贷款。支持港澳银行在内地的分支机构为粤港澳大湾区建设提供贷款服务。(责任单位：人民银行广州分行、广东银保监局，人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局)

    　　11、支持粤港澳大湾区内地城市开展不动产跨境抵押登记，允许港澳居民将其在粤港澳大湾区内地购买的自住住宅抵押给境外银行，便利港澳居民在粤港澳大湾区内地购房。(责任单位：珠三角九市政府)

    　　(八)稳步扩大跨境资产转让业务试点。

    　　12、支持粤港澳大湾区内地金融机构按照商业可持续原则，在满足风险管理要求的基础上，规范有序推动金融机构开展贸易融资资产跨境转让业务。研究扩大跨境资产转让人民币结算的业务范围和资产品种，并纳入全口径跨境融资宏观审慎管理。(责任单位：人民银行广州分行、广东银保监局，人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局，省地方金融监管局)

    　　(九)支持设立人民币海外投贷基金。

    　　13、积极推动设立人民币海外投贷基金，募集内地、港澳地区及海外机构和个人的人民币资金，为我国企业“走出去”提供投融资服务。(责任单位：省地方金融监管局，人民银行广州分行、广东银保监局、广东证监局，人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局、深圳证监局)

    　　(十)支持内地非银行金融机构与港澳地区开展跨境业务。

    　　14、支持粤港澳大湾区内地金融租赁公司、汽车金融公司、证券公司、基金管理公司、期货公司、保险公司等机构按规定在开展跨境融资、跨境担保、跨境资产转让等业务时使用人民币进行计价结算。(责任单位：人民银行广州分行、广东银保监局、广东证监局，人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局、深圳证监局，省地方金融监管局)

    　　15、支持粤港澳大湾区内地符合条件的财务公司、证券经营机构等非银行金融机构向国家外汇管理部门申请结售汇业务资格。(责任单位：人民银行广州分行、广东银保监局、广东证监局，人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局、深圳证监局，省地方金融监管局)

    　　(十一)开展私募股权投资基金跨境投资试点。

    　　16、支持开展QFLP业务，以创新手段吸引境外低成本资金支持大湾区建设。支持港澳机构投资者通过合格境外有限合伙人(QFLP)参与投资粤港澳大湾区内地私募股权投资基金和创业投资企业(基金)。对QFLP业务实施宏观审慎管理。(责任单位：省地方金融监管局，人民银行广州分行、广东证监局，人民银行深圳市中心支行、深圳证监局，珠三角九市政府)

    　　17、支持内地私募股权投资基金境外投资。支持广州、珠海研究开展合格境内有限合伙人(QDLP)和合格境内投资企业(QDIE)试点工作，争取在广东自贸试验区南沙片区、横琴片区开展QDLP/QDIE试点。持续推进深圳合格境内投资企业(QDIE)试点工作。对QDLP/QDIE试点实施宏观审慎管理。(责任单位：省地方金融监管局，人民银行广州分行、广东证监局，人民银行深圳市中心支行、深圳证监局，广州、深圳、珠海市政府)

    　　(十二)完善保险业务跨境收支管理和服务。

    　　18、对符合银行保险监督管理机构规定和现行外汇管理政策的保险业务，包括内地居民因旅游、留学和商务活动等购买的港澳地区个人人身意外保险、医疗保险以及不含分红性质的疾病保险等经常项下交易，进一步明确政策指引，指导粤港澳大湾区内地银行提供便利的理赔、续保、退保等跨境资金汇兑服务。(责任单位：人民银行广州分行、广东银保监局，人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局)

    　　19、在依法合规的前提下，鼓励港澳地区人民币保险资金回流，为粤港澳大湾区建设提供中长期资金。支持港澳保险公司依法取得人民币合格境外机构投资者(RQFII)和合格境外机构投资者(QFII)资格，为粤港澳大湾区建设提供融资支持。(责任单位：广东证监局、深圳证监局，人民银行广州分行、人民银行深圳市中心支行，广东银保监局、深圳银保监局)

    　　二、扩大金融业对外开放，深化内地与港澳金融合作

    　　(十三)扩大银行业开放。

    　　20、以推进落实新一轮银行业对外开放措施为抓手，进一步提升银行业对外开放水平，强化政策宣传和准入辅导，支持各类符合条件的港澳银行通过新设法人、分支和专营机构等方式在粤港澳大湾区布局，按照内外一致原则完善监管框架，规范中外资机构合作与竞争。(责任单位：广东银保监局、深圳银保监局，省地方金融监管局)

    　　21、支持和引导港澳银行充分发挥粤港澳联动优势，依托CEPA协议、广东自贸试验区、粤港澳大湾区等政策，在粤港澳大湾区内地不断拓展发展空间。(责任单位：广东银保监局、深圳银保监局，省地方金融监管局)

    　　22、支持境外银行在粤港澳大湾区内地同时设立子行和分行。(责任单位：广东银保监局、深圳银保监局，省地方金融监管局)

    　　23、支持商业银行在粤港澳大湾区内地发起设立不设外资持股比例上限的金融资产投资公司和理财公司。支持境外金融机构参与设立、投资入股商业银行理财子公司。探索符合条件的商业银行理财子公司，按照商业自愿原则在粤港澳大湾区内地设立专业子公司。探索符合条件的金融资产投资公司在粤港澳大湾区内地设立专业投资子公司。鼓励外资在粤港澳大湾区内地投资入股信托公司等金融机构。(责任单位：广东银保监局、深圳银保监局，省地方金融监管局)

    　　24、鼓励信托、金融租赁、汽车金融、货币经纪、消费金融等各类银行业金融机构引入境外专业投资者。(责任单位：广东银保监局、深圳银保监局，省地方金融监管局)

    　　25、加快推动在广东自贸试验区内设立粤港澳大湾区国际商业银行，通过一定的制度设计，联通境内外金融市场，运用现代金融科技手段，探索银行未来运营新模式。(责任单位：省地方金融监管局，广东银保监局，人民银行广州分行，广州市政府)

    　　(十四)扩大证券业开放。

    　　26、加大境内外证券金融机构的引进力度，吸引港澳及跨国金融机构在广东设立合资证券基金期货法人机构，提高粤港澳大湾区证券业对外开放程度。(责任单位：广东证监局、深圳证监局，省地方金融监管局)

    　　27、探索研究在粤港澳大湾区试点证券期货机构跨境业务。(责任单位：人民银行广州分行、广东证监局，人民银行深圳市中心支行、深圳证监局)

    　　28、支持粤港澳大湾区内地证券基金期货法人机构增资扩股，在境内外上市融资，增强资本实力。(责任单位：广东证监局、深圳证监局，深圳证券交易所)

    　　29、支持粤港澳大湾区证券基金期货法人机构积极申请人民币合格境外机构投资者(RQFII)、合格境外机构投资者(QFII)或合格境内机构投资者(QDII)资格，提高国际化水平。支持粤港澳大湾区内地证券基金机构境外子公司为其母公司QDII产品提供投资顾问服务。(责任单位：广东证监局、深圳证监局，人民银行广州分行、人民银行深圳市中心支行)

    　　30、支持粤港澳大湾区内地证券公司开展并购重组、海外业务，积极开发多样化、差异化的金融产品、金融工具，进一步落实各类扶持政策措施，打造具有国际竞争力的一流投资银行。(责任单位：广东证监局、深圳证监局，人民银行广州分行、人民银行深圳市中心支行)

    　　31、支持粤港澳大湾区内地基金管理公司开展投资顾问业务，丰富权益类基金产品，积极参与公募REITs等试点和基金互认工作，打造一流财富管理机构。(责任单位：广东证监局、深圳证监局，省地方金融监管局)

    　　(十五)扩大保险业开放。

    　　32、认真落实银保监会对外开放的工作部署，做好政策辅导、沟通协调和引导推动，进一步提升保险业对外开放水平，支持符合条件的港澳保险机构在粤港澳大湾区内地设立经营机构。(责任单位：广东银保监局、深圳银保监局，省地方金融监管局)

    　　33、鼓励保险资产管理公司在粤港澳大湾区内地设立专业资产管理子公司。探索保险资产管理公司参股境外资产管理机构等在粤港澳大湾区内地设立的理财公司。(责任单位：广东银保监局、深圳银保监局，人民银行广州分行、人民银行深圳市中心支行，省地方金融监管局)

    　　34、完善跨境机动车辆保险制度，争取银保监会、公安部等部委政策支持，对经港珠澳大桥口岸进入广东行驶的港澳机动车辆，推动实施“等效先认”政策，将跨境机动车向港澳保险公司投保责任范围扩大到内地的第三者责任保险保单，视同投保内地机动车交通事故责任强制保险。(责任单位：广东银保监局、深圳银保监局，省公安厅)wps的的官网的下载地方在哪里(wps官网人工在线咨询)

    　　35、支持粤港澳保险机构合作开发跨境医疗保险等更多创新产品，为客户提供便利化承保、查勘、理赔服务。(责任单位：广东银保监局、深圳银保监局，人民银行广州分行、人民银行深圳市中心支行)

    　　36、鼓励保险机构基于粤港澳大湾区重疾发生率表以及区域健康医疗经验数据，探索开发粤港澳大湾区专属重疾险产品。支持搭建医疗保险便民服务平台，为大湾区医疗保险患者提供医保直赔、健康管理、疾病预防等服务，改善居民就医结算体验，提升医疗综合服务水平。(责任单位：广东银保监局、深圳银保监局，省卫生健康委、地方金融监管局)

    　　37、研究在CEPA协议框架下设立港澳保险售后服务中心，为持有港澳保单的粤港澳大湾区居民提供服务。(责任单位：广东银保监局、深圳银保监局，人民银行广州分行、人民银行深圳市中心支行，省地方金融监管局、港澳办)

    　　38、支持保险资金在依法合规、风险可控的前提下，投资香港和澳门地区。(责任单位：广东银保监局、深圳银保监局，人民银行广州分行、人民银行深圳市中心支行)

    　　39、支持与港澳保险机构开展跨境人民币再保险业务，推进再保险市场建设。(责任单位：广东银保监局、深圳银保监局，人民银行广州分行、人民银行深圳市中心支行)

    　　三、推进粤港澳资金融通渠道多元化，促进金融市场和金融基础设施互联互通

    　　(十六)支持规范设立粤港澳大湾区相关基金。

    　　40、在依法合规前提下，支持粤港澳三地机构共同设立粤港澳大湾区相关基金。鼓励保险资金、银行理财资金按规定参与相关基金。引导港澳地区及海外各类社会资金，积极参与基础设施REITs试点，稳妥有序参与粤港澳大湾区建设，为基础设施建设、现代产业发展和重大项目建设提供长期稳定的资金支持。(责任单位：省地方金融监管局，人民银行广州分行、人民银行深圳市中心支行，广东银保监局、广东证监局，深圳银保监局、深圳证监局，省发展改革委、大湾区办)

    　　(十七)支持非投资性企业开展股权投资试点。

    　　41、允许粤港澳大湾区内地企业依法以资本项目收入或结汇所得人民币资金用于符合生产经营目标的境内股权投资。试点企业在真实、合规前提下，可以按照实际投资规模将资金直接划入被投资企业。(责任单位：人民银行广州分行，人民银行深圳市中心支行)

    　　(十八)有序推进粤港澳金融市场和金融基础设施互联互通。

    　　42、支持港澳人民币清算行参与内地银行间拆借市场，推动港澳人民币清算行更深层次参与内地银行间市场。(责任单位：人民银行广州分行，人民银行深圳市中心支行)

    　　43、支持深圳证券交易所与境外市场互联互通，鼓励深圳证券交易所利用债券市场支持粤港澳大湾区建设。(责任单位：深圳证券交易所，人民银行深圳市中心支行)

    　　44、鼓励广东金融机构与港澳金融机构合作为港澳市场主体在内地进行债券融资提供全方位金融服务。积极开展“债券通”南向通政策研究。(责任单位：人民银行广州分行、广东证监局，人民银行深圳市中心支行、深圳证监局，深圳证券交易所)

    　　45、支持在粤征信机构和信用评级机构开拓境外市场，积极布局设立港澳分支机构。加强粤港澳监管机构合作，逐步推动建立粤港澳征信产品和信用评级结果互认机制，使征信和信用评级产品在粤港澳地区统一使用。(责任单位：人民银行广州分行、人民银行深圳市中心支行，省地方金融监管局)

    　　(十九)推动离岸人民币市场发展。

    　　46、支持港澳发展离岸人民币业务，强化香港离岸人民币枢纽地位，支持香港开发更多离岸人民币、大宗商品及其他风险管理工具。探索在港澳发行离岸人民币地方政府债券。(责任单位：人民银行广州分行、人民银行深圳市中心支行，省财政厅、发展改革委)

    　　47、逐步扩大粤港澳大湾区内人民币跨境使用规模和范围，推动人民币在粤港澳大湾区跨境便利流通和兑换。(责任单位：人民银行广州分行、人民银行深圳市中心支行)

    　　(二十)推动粤港澳大湾区绿色金融合作。

    　　48、支持港澳金融机构参与广州绿色金融改革试验区建设，依托广州绿色金融改革创新试验区，建设粤港澳大湾区绿色金融合作平台，推动广州绿色金融创新经验向粤港澳大湾区复制推广。支持深圳申报绿色金融改革创新试验区。(责任单位：人民银行广州分行、广东银保监局、广东证监局，人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局、深圳证监局，省地方金融监管局，广州、深圳市政府)

    　　49、推动组建粤港澳大湾区绿色金融联盟，搭建粤港澳三地金融业与粤港澳大湾区企业信息平台，集聚粤港澳三地金融资源支持粤港澳大湾区绿色产业发展。(责任单位：人民银行广州分行、广东银保监局、广东证监局，人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局、深圳证监局，省地方金融监管局)

    　　50、充分发挥广东省内碳排放交易所的平台功能，搭建粤港澳大湾区环境权益交易与金融服务平台。充分依托广东的碳交易平台，开展碳排放交易外汇试点和碳金融业务创新，支持符合条件的境外投资者以外汇参与粤港澳大湾区内地碳排放权交易，鼓励境外投资者以人民币参与粤港澳大湾区内地碳排放权交易。(责任单位：人民银行广州分行、广东银保监局、广东证监局，人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局、深圳证监局，广州市政府，省地方金融监管局)

    　　51、加快推动设立广州期货交易所。制定广州期货交易所筹备及运营保障机制，继续研究上市品种，建设粤港澳大湾区重要金融基础设施平台。(责任单位：广州市政府，广东证监局，省地方金融监管局)

    　　52、进一步发挥粤港澳三地金融学会、金融行业协会、公共机构的作用，加强粤港澳三地在绿色金融标准研究、订立方面的协同与合作，争取在绿色金融产品体系、认证体系、评价体系等方面推出一批粤港澳大湾区统一的绿色金融相关标准。(责任单位：人民银行广州分行、广东银保监局、广东证监局，人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局、深圳证监局，省地方金融监管局、生态环境厅)

    　　53、支持粤港澳大湾区企业在香港、澳门发行经过绿色认证、加注绿色标识的债券，支持广东地方法人金融机构在香港、澳门发行绿色金融债券及其他绿色金融产品，募集资金用于支持粤港澳大湾区绿色产业、项目建设。(责任单位：人民银行广州分行、广东银保监局、广东证监局，人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局、深圳证监局)

    　　54、研究制定绿色供应链金融服务指南，在汽车制造业等领域探索开展绿色供应链融资。(责任单位：人民银行广州分行、广东银保监局，人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局，省地方金融监管局)

    　　55、鼓励银行保险证券基金机构创新绿色金融产品和服务，加大对粤港澳大湾区内绿色制造、节能环保、清洁能源、绿色建筑、资源循环利用等重点领域的金融支持，扩大绿色信贷规模、提高风险保障。(责任单位：人民银行广州分行、人民银行深圳市中心支行，广东银保监局、深圳银保监局，广东证监局、深圳证监局，省地方金融监管局)

    　　(二十一)支持港澳发展特色金融产业。

    　　56、支持香港强化国际资产管理中心及风险管理中心功能，打造服务“一带一路”建设的投融资平台，为内地“走出去”企业提供融资和咨询等服务。(责任单位：人民银行广州分行、广东银保监局，人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局，省地方金融监管局、发展改革委、商务厅)

    　　57、支持澳门打造中国—葡语国家金融服务平台，建设成为葡语国家人民币清算中心，承接中国与葡语国家金融合作服务，支持澳门发展租赁等特色金融业务。(责任单位：人民银行广州分行、广东银保监局，人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局，省地方金融监管局)

    　　58、鼓励银行机构为符合相关规定的境内企业在澳门发债提供支持。(责任单位：人民银行广州分行、广东银保监局，人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局，省发展改革委)

    　　59、争取金融创新举措在澳门—珠海跨境金融合作示范区先行先试。支持珠澳合作在横琴设立消费金融公司，完善两地消费金融服务体系，助力澳门建设世界旅游休闲中心和横琴建设国际休闲旅游岛。支持澳门在符合条件的情况下加入亚洲基础设施投资银行，支持丝路基金及相关金融机构在香港、澳门设立分支机构。(责任单位：省地方金融监管局，人民银行广州分行、广东银保监局，珠海市政府)

    　　四、进一步提升粤港澳大湾区金融服务创新水平

    　　(二十二)加强科技创新金融服务。

    　　60、便利高新技术企业在一定额度内自主借用外债。(责任单位：人民银行广州分行、人民银行深圳市中心支行)

    　　61、支持金融机构探索知识产权质押融资等多样化业务模式，支持银行机构向科技企业发放以知识产权为质押的中长期技术研发贷款，探索为入选国家人才计划的高端人才创新创业提供中长期信用贷款。(责任单位：人民银行广州分行、广东银保监局，人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局，省市场监管局)

    　　62、支持保险资金、符合条件的资产管理产品投资面向科技企业的创业投资基金、股权投资基金等，拓宽科技企业融资渠道。支持粤港澳大湾区内地银行业机构在依法合规、风险可控的前提下，加强与外部创投机构合作，稳妥开展外部投贷联动，积极探索多元化的金融支持科技发展业务模式。支持港澳私募基金参与粤港澳大湾区科技创新型企业融资，推动构建多元化、国际化、跨区域的科技创新投融资体系。(责任单位：人民银行广州分行、广东银保监局、广东证监局，人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局、深圳证监局，省地方金融监管局)

    　　63、以创业板注册制改革试点为契机，支持粤港澳大湾区创新创业企业更好地利用资本市场做优做强。支持依托深圳证券交易所建设全国性知识产权和科技成果产权交易市场，实现科技成果转移转化与资本的有效对接。(责任单位：深圳证券交易所，省地方金融监管局，广东证监局、深圳证监局，珠三角九市政府)

    　　64、鼓励银行保险机构结合当地产业特点，强化对战略性新兴产业、先进制造业和科技创新的金融服务。(责任单位：广东银保监局，深圳银保监局)

    　　(二十三)大力发展金融科技。

    　　65、进一步扩大跨境金融区块链服务平台试点范围，丰富应用场景，逐步形成跨境融资信用服务体系，促进市场主体贸易投资便利化，提升外汇服务水平。(责任单位：人民银行广州分行、人民银行深圳市中心支行，省地方金融监管局)

    　　66、探索区块链技术在金融机构间的协同应用，鼓励金融机构共同参与基于区块链技术的应用系统，深入开展行业内业务数据共享机制研究，在满足用户数据隐私保护的条件下，将有关数据逐步纳入共享范围并依法使用。(责任单位：人民银行广州分行、广东银保监局、广东证监局，人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局、深圳证监局，省地方金融监管局)

    　　67、鼓励金融机构进一步加强对互联网、大数据、云计算等信息技术的运用，改造信贷流程和信用评价模型，打造数据化、自动化和智能化的金融服务模式。(责任单位：人民银行广州分行、广东银保监局，人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局，省地方金融监管局)

    　　68、完善金融机构信息科技治理，加强信息科技基础设施和网络安全建设，强化客户信息安全保护，提升突发事件应急处置和灾备水平，确保业务开展的连续性和运营的安全性。(责任单位：人民银行广州分行、广东银保监局、广东证监局，人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局、深圳证监局，省地方金融监管局)

    　　69、持续推动移动支付在智慧交通、智慧生活、智慧医疗、智慧养老等大湾区城乡重点领域深度应用，稳妥推进大湾区公共交通等领域跨境支付的便利化措施，不断为粤港澳大湾区提供更专业、更优质、更安全的金融产品和金融服务。进一步推动大湾区境外人员境内移动支付更加便利化。支持内地非银行支付机构在港澳扩展业务。(责任单位：人民银行广州分行，人民银行深圳市中心支行)

    　　70、促进粤港澳金融科技合作和行业交流，支持开展金融科技课题研究，深化金融科技合作。(责任单位：人民银行广州分行、广东银保监局、广东证监局，人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局、深圳证监局，省地方金融监管局)

    　　五、切实防范跨境金融风险

    　　(二十四)加强粤港澳金融监管合作。

    　　71、健全与港澳金融管理部门的沟通联络机制，围绕信息交流、风险防范、民生金融、金融监管合作等主题，进一步加强三地金融监管交流与协调，积极推进粤港澳大湾区跨境金融监管协调合作与信息交流，提高金融监管的协同性、前瞻性和有效性，共同维护金融稳定，守住不发生系统性金融风险底线。(责任单位：人民银行广州分行、广东银保监局、广东证监局，人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局、深圳证监局，省地方金融监管局)

    　　72、推动完善创新领域金融监管规则，研究建立跨境金融创新的监管“沙盒”。(责任单位：人民银行广州分行、广东银保监局、广东证监局，人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局、深圳证监局，省地方金融监管局)

    　　73、推动粤港澳三地金融人才培养与交流合作。制定和完善金融人才引进政策和管理办法。支持引入港澳高端金融人才，为金融人才在社会福利、子女入学、出行置业等方面提供支持服务。鼓励和吸引港澳地区青年金融人才在粤港澳大湾区内地城市工作、实习。(责任单位：珠三角九市政府)

    　　74、加强粤港澳大湾区金融智库建设，打造拥有国际视野和战略意识的智库力量。(责任单位：省地方金融监管局)

    　　(二十五)建立和完善金融风险预警、防范和化解体系wps office 的官方下载地址怎么找。

    　　75、强化金融监管协调。进一步强化粤港澳大湾区内地部门间金融风险信息共享，及时提示金融风险，构建与国际接轨、公开透明、稳定可预期的监管框架。完善粤港澳大湾区内地金融风险监测体系建设，加强重点领域金融风险监测，做到风险早识别、早预警、早处置，提升风险防范的前瞻性、针对性和有效性。(责任单位：人民银行广州分行、广东银保监局、广东证监局，人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局、深圳证监局，省地方金融监管局)

    　　76、加强粤港澳反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管合作和信息交流机制建设。深化粤港澳反洗钱监管合作，督促金融机构加大对跨境资金异常流动的监测力度，开展跨境创新型金融项目产品洗钱风险评估工作。(责任单位：人民银行广州分行、广东银保监局、广东证监局，人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局、深圳证监局，省地方金融监管局)

    　　(二十六)加强粤港澳金融消费权益保护。

    　　77、加强粤港澳三地金融管理、金融消费者、投资者保护组织的信息交流、业务沟通、职能合作，建立金融消费者、投资者保护监管协商合作机制。(责任单位：人民银行广州分行、广东银保监局、广东证监局，人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局、深圳证监局，省地方金融监管局)

    　　78、推动建立健全粤港、粤澳金融纠纷调解合作机制，落实《粤澳地区金融纠纷调解合作框架协议》，积极构建以调解为主体、与国际接轨的粤港澳大湾区金融纠纷跨境多元化解机制。(责任单位：人民银行广州分行、广东银保监局、广东证监局，人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局、深圳证监局，省地方金融监管局)

    　　79、加强粤港澳金融管理部门和行业组织的沟通联系，推动三地金融消费者或投资者教育和居民财经素养教育协同、创新、发展。进一步明确辖内金融机构消费者保护、投资者保护体制机制建设要求，完善投诉处理和考核评价机制，压严压实机构主体责任。推动粤港澳银行、保险、证券期货等行业组织加强联系协作，开展金融消费者权益保护合作，推动行业纠纷调解组织的结果互认。(责任单位：人民银行广州分行、广东银保监局、广东证监局，人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局、深圳证监局，省地方金融监管局)

    　　80、支持广州仲裁委员会(广州国际仲裁院)、深圳金融法院和深圳国际仲裁院、珠海仲裁委员会(珠海国际仲裁院)等仲裁机构审理仲裁粤港澳大湾区内金融案件或法律纠纷，走专业化、国际化道路，打造一流的金融法律服务环境，为建设粤港澳大湾区国际金融枢纽提供有力司法服务和保障。(责任单位：省司法厅，人民银行广州分行、广东银保监局、广东证监局，人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局、深圳证监局，省地方金融监管局)